长沙银行定期财报：长沙银行：2019年年度报告

长沙银行股份有限公司BANKOFCHANGSHACO.,LTD.2019年年度报告（股票代码：601577）二〇二〇年三月-1-长沙银行股份有限公司2019年年度报告重要提示一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本行第六届董事会第七次会议于2020年3月27日召开，审议通过了2019年年度报告及摘要，会议应当出席董事13人，实际出席董事13人。

本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。

三、本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了无保留意见的审计报告。

四、本行董事长朱玉国、主管会计工作的负责人王铸铭、会计机构负责人罗岚保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、经董事会审议的报告期利润分配预案本行拟以2019年末总股本3,421,554千股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2019年度股息，具体为：每10股派现金股利3.20元(含税)，共计分配现金股利1,094,897千元。

上述预案尚需股东大会批准。

六、前瞻性陈述的风险声明本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。

八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

九、重大风险提示本行不存在可预见的重大风险。

本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。

-2-长沙银行股份有限公司2019年年度报告目录重要提示..........................................................1董事长致辞........................................................3第一节释义......................................................9第二节公司简介.................................................10第三节主要会计数据和财务指标...................................13第四节公司业务概要.............................................15第五节经营情况讨论与分析.......................................18第六节重要事项.................................................59第七节普通股股份变动及股东情况.................................71第八节优先股相关情况...........................................78第九节董事、监事、高级管理人员和员工情况.......................80第十节公司治理.................................................87第十一节财务报告...............................................93第十二节备查文件目录...........................................94-3-长沙银行股份有限公司2019年年度报告董事长致辞如树，如枝，如果做小，做难，做时间的朋友从春节延续至今的新冠肺炎疫情，时刻牵动和磨砺着全国人民的神经，从全力抗击疫情到逐步复工复产，我们深切感受到中华民族勠力同心、众志成城所迸发出的强大能量。

长行人也全力参与其中，为金融抗疫、经济复苏贡献着自己的力量。

我们坚信，疫情终将过去，没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会到来。

时光荏苒，激情长在，日拱一卒，功不唐捐，2019年，长沙银行仍然奔跑在成长和蜕变的征途上。

资产规模达到6,019.98亿元，再次站上新的发展平台；营业收入达到170.17亿元，同比增长22.07%；实现归母净利润50.80亿元，同比增长13.43%；加权平均ROE、ROA分别为15.61%、0.93%；不良率1.22%，较上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率279.98%，抵御风险能力持续增强。

这些数字的背后，是在金融供给侧改革下的行业解构与重构中，长行人对价值银行的不懈追寻，对战略转型的坚定信念，对客户的承诺和对底线的坚守。

一2019年，是长沙银行零售转型继续大步向前的一年，我们正以战略为舵、科技为桨，远离那些夙夜忧患的“至暗时刻”，奋力穿越中小银行的转型之海。

规模快速增长，个人存款1,350.37亿元，同比增长31.30%，个人贷款1,020.00亿元，同比增长43.24%，业务“护城河”稳步夯实，成为我们跨越周期、链接未来的强大底气。

占比持续提升，个人存款占比从2018年的30.14%上升至34.88%，个人贷款占比从34.84%上升至39.18%，本行的业务结构与盈利逻辑正逐渐发生着深刻的裂变。

客群不断壮大，零售客户数1,325.96万户，较上年末新增241.14万户，新增信用卡客户36.04万人，新增个人网络金融客户182.20万人。

星星之火渐呈燎原之势，长行的粉丝群和朋友圈正在加速延展。

与此同时，成立仅三年的长银五八消费金融公司贷款突破百亿大关，净利润达到2.10亿元，不良率控制在1.18%，在新一轮消费金融市场的角力中正逐步站稳脚跟。

-4-长沙银行股份有限公司2019年年度报告可以说，零售转型的初尝战果，不仅是一度“卑微”的零售业务的自我救赎，还为整体转型赢得了宝贵的战略机遇期，而今更是在持续重塑着我们的经营观、客户观和价值观。

但我们也要清醒地看到，过去几年本行零售业务尤其是零售资产业务的快速增长，除了自身的久久为功，相当程度上还是得益于上一轮消费扩容升级所派发的红利，内在业务肌理的变化还没有表面上的数字那么引人注目。

分水岭已经出现，与领先银行一举迈入3.0时代不同，零售转型的后进者正实现从1.0向2.0的艰难跨越，我们能成为幸运的那个吗？答案只有一个，我们已无路可退，唯有向前向前。

新一轮的零售转型，必须依靠数字化的强力驱动，构建起线上+线下、客户+账户、数据+生态、体验+口碑的金融新零售模式，走科技引领发展、农村包围城市的发展道路。

我们将始终坚持以客户为中心，在移动优先战略下推动线上线下一体化融合发展，不断提升线上化获客和APP运营能力，不断制造高频触点，持续做大AUM和MAU；深刻洞察客户需求，强化端到端的客户全旅程管理，构建快乐文化服务体系，实现客户体验的不断进阶；积极营造金融生态，强化与京东等的战略合作，做强呼啦生态圈，链接本土生活，平台化赋能中小商户，进一步做实做大场景金融；丰富零售产品池，提质财富管理体系，加快对接资本市场，打造重点客群财富产品；我们还将继续放眼“五环外”的广阔天地，下沉县域农村，融入百姓生活，做响长行品牌。

零售业务是“时间的玫瑰”，只有始终呵护并且不断培育的人们，才能嗅到它动人的芬芳。

二时至今日，不谈金融科技者，似乎不足以语银行。

威廉.戈兹曼在《千年金融史》中说，“金融的故事其实就是一部技术的故事”。

但大概谁也没有想到，银行这个亘古绵延、饱经风霜的行业，因为科技的加持，在短短数年间发生了如此深刻而曲折的当代变奏，剧烈冲击着我们所处的金融生态和竞争业态。

不同于那些引领风潮的头部企业，处在“风暴眼”中的地方中小银行，一度被金融科技的飓风吹得东倒西歪、无所适从。

从焦灼彷徨到日渐淡定，我们愈加确信，堡垒总是从内部被攻破，科技不会打败银行，打败我们的只能是固步自封和亦步亦趋，抛弃我们的只能是对客户的隔膜和对创新的漠视。

2019年作为“数据驱动年”，围绕将“长沙银行装进口袋”的目标，我们依托科-5-长沙银行股份有限公司2019年年度报告技引领和数据驱动，推动业务与管理的全面数字化改造，重建底层逻辑，再造发展生态，以开放、融合和共赢迎接一切可能的挑战。

智慧化网点建设初见成效，构建起“现场+远程+自助”的三位一体模式，80%的业务实现线上化，人脸识别、生物识别、智能语音等科技手段在网点加速落地；数据治理能力大幅提升，成立数据创新实验室和数据社区，在正本清源的基础上优化大数据风控模型，完善风险数据集市；积极植入和培育互联网基因，加快部落制和敏捷研发探索，完成了6大部落、近千人规模的IT组织架构调整，以组织、文化变革为科技引领提供强大内驱力；在自主可控前提下加快了与头部金融科技企业的深度合作，上线了开放银行平台，实现了账户、支付、信贷等19项服务的标准化输出，与15个外部客户对接，8家业务应用落地，网络客户数、呼啦生态圈客户、扫码支付交易都实现了跨越式的增长。

可以说，科技+业务+生态的融合模式已初现曙光，新的金融生产函数正转化为现实的驱动力。

同时，我们也不断告诫自己，金融科技赋予了更丰富高效的营销工具和管理手段，带来了更多触达和深度服务客户的可能，但金融科技从未改变金融的本质，金融科技也并不天然带来管理的精进、服务的提升和风控的改善。

回归初心，尊重常识，保持服务客户的热忱，坚守不滥用数据信息的底线，坚持风险控制的基本逻辑，永远都是最重要的事情。

三作为一家地方中小银行，我们奋力汇入金融科技的滚滚洪流，但我们的发展信念更加来自于对“地方性知识”的把握和领悟。

脚下的这片土地，正孕育着现代金融理念与本土资源禀赋深度融合催生的巨大机遇。

我们或许无法成为最优秀的银行，但可以成为最懂本土市场、最懂本土客户、最懂本土产业的银行。

朝着“综合金融，本土智慧”的发展方向，与地方经济休戚与共，与湖湘发展血脉相连，让长行金融向善的活水永远奔腾于三湘大地。

过去十年，长沙成为了发展最快的中国城市之一，湖南经济增速长期位居全国前列，为湖南金融的加速崛起提供了丰厚的发展土壤，也激发了我们内心不甘平庸、力争上游的湖湘性格。

2019年，本行在湖南市场的发展地位继续提升。

各项存款份额从2018年的7.6%提升至8.2%，贷款份额从5.2%提升至5.6%。

市场份额的不断提升，发展根基的有力夯实，让我们离成为“湖南人的主办银行”的宏伟目标更进一步；湖南金融市场的稳步扩容，也为本行的向上生长提供了极大的战略纵深和广阔的发展空间。

-6-长沙银行股份有限公司2019年年度报告2019年，我们继续深耕地方经济，累计支持地方重点项目168个，信贷投放超过350亿元，重点围绕各级政府现代治理能力提升和数字城市、宜居城市、智慧政务的建设率先支持、主动作为；聚焦服务核心战略客户，累计服务上市、拟上市、新三板和上市后备企业424家，并作为主办银行助力数家企业成功上市。

2019年，我们拓展县域市场，走遍社区乡镇，新签约3,148家农村金融服务站，县域+农金站、县域+互联网、县域+特色产业、县域+民生服务的立体网络愈加丰满，成为提供高效金融服务、践行乡村振兴战略的坚强堡垒。

与省文旅厅、湖南卫视联合出品《乡村合伙人》，在全省26个县域试点打造乡镇振兴、精品旅游项目，创新支持三农项目建设、农户创业，普惠型三农贷款完成年度新增计划的174.34%，全力以金融的力量促进百姓的福祉，凸显了作为一家地方银行的使命担当。

2019年，我们与湖南产业布局深度对接，提升对产业的理解和服务能力，围绕湖南20条、长沙22条本土优势产业链和144个园区(片区),搭建了工程机械等产业链平台、核心企业供应链金融平台、智慧园区服务平台，打造地方产业转型升级的强劲引擎。

报告期内科技金融贷款余额147.64亿元，绿色金融贷款余额138.33亿元。

我们观察到，在从消费互联网向产业互联网的延展中，基于产业、行业的差异性，赢者通吃的局面或难出现，中小银行有着巨大的市场机遇和发展空间。

下一步要保持定力、久久为功，提供包括资金融通、财务咨询、产业投行、科技赋能在内的全产业链条、全生命周期服务，朝着打造湖南本土最懂产业的专业银行的目标不断迈进。

新的一年，我们正以下沉深耕为主题，开展综合化的核心客户深耕，为集团客户和大中型企业打造全流程的财务资金管理体系，加快推进商行+投行的综合化营销。

在投行领域进一步向以债券承销、企业并购和咨询服务为核心的专业投行转型；推进系统化的机构客户深耕，向县域和乡镇延伸，夯实“互联网+政务服务”的全方位渠道建设，进一步提升对教育、医疗卫生、水电煤气等民生领域的服务能力；我们还将做好数字化的交易银行深耕，通过产品、渠道和普惠数字化，实现政采贷、中企云链、应收账款池、智慧园区产融平台、快乐e贷等产品的全面开花、再上台阶。

四中国金融业历经近二十年的高速发展，却仍然有一部分企业和个人难以获得良好的金融服务，资产荒与融资难的长期并存，顺周期行业与逆周期支持的二律背反，以及对银行业“晴天打伞”“雨天收伞”的诟病，无疑让中小微企业融资成为金融领域一个不断求解却似乎依然难解的终极课题。

-7-长沙银行股份有限公司2019年年度报告一千个人有一千个哈姆雷特，破除中小微企业融资难必然没有唯一正确的答案，我们也正在披荆斩棘中趟出自己的求解之路。

尤其是近年来，按照党中央、国务院和监管部门的发展要求和政策指引，我们一直在思考和发力，如何在实体经济的低潮期为中小微企业提供逆周期的服务，如何在锦上添花的同时也能雪中送炭，实现使命担当、风险承受与合理回报的动态均衡和可持续。

2019年，本行持续加大对中小微和民营企业的支持力度，进行了一系列卓有成效的探索，有效降低融资成本，完善“敢贷愿贷”机制，提升“能贷会贷”能力。

报告期内，本行民营企业贷款新增91.04亿元，“两增”口径小微企业贷款新增59.40亿元，普惠型小微企业贷款新增56.75亿元，新增中小微企业客户2,522户；推出“快乐续贷”，通过再融资和转贷引导基金业务为企业发放无还本续贷284笔，金额31.27亿元，小微企业内部资金定价打八四折、贷款目标定价比一般企业贷款低20-50个基点；强化科技赋能，推动“快乐e贷-税e贷”业务快速发展，平均用款时间70天，笔均支用35万元，审批最快只要10分钟，通过业务的进一步下沉有效满足了小微企业“短、频、急”的资金需求。

下一步，本行将持续加大对中小微企业的支持力度，精准定位“大银行不愿意做，小银行做不了”的差异化市场空间，依靠大数据支撑开展网格化服务，推进存量客户的挖潜和增强客户的引流；深度融入产业，培育生态，在继续支持战略性新兴产业的同时，更加聚焦食品加工、文化旅游、医药流通、餐饮外卖等容纳大量中小微企业和就业人群的行业，围绕客户生产、交易、经营环节打通融资、支付、结算、仓储、物流等全产业链生态，输出定制化行业金融服务解决方案；我们还将围绕交易进一步明晰数字化转型方向，回到企业经营和客户交易的场景，确立高频思维和流量意识，进一步提升输出账户和提升开放银行的能力，陪伴中小微企业度过那些拂晓前的困顿时刻。

五2019年，或将成为中小银行公司治理进化史上具有重要意义的一年。

若干改变行业进程的标志性事件，带给人们内心剧烈的激荡，让我们再次审视公司治理的意义和价值。

哲人康德曾说，有两样东西思考得越深沉就越发历久弥新，那就是头顶的星空和内心的道德准则。

作为银行人，现代公司治理准则就应该成为我们时刻仰望和敬畏的浩瀚星空。

没有科学完善的公司治理架构，没有有效运行的制衡监督机制，一切荣耀皆是虚妄，一切繁华终将化为泡影。

无疑，在过去十数年行业规模至上、利润为本-8-长沙银行股份有限公司2019年年度报告的冲动中，在业务先行、风控殿后的错位中，人们一度迷失了本心。

此时此刻，我们需要的就是回到初心，回到原点，让灵魂跟上奔跑的脚步。

2019年，本行按照中国银保监会的公司治理指引和自身《公司治理白皮书》所确立的三年行动计划，全面推进公司治理的强基提质工程，在公司治理指引下推动资产负债管理能力、风险控制能力和战略管理能力的全面精进。

为此，我们持续强化党的领导和政治核心作用，健全公司治理制度，全面厘清授权管理、职责边界，强化无为问责和有为激励，严格落实信息披露要求，同时积极探索和构建敏捷型的公司治理机制，全面推进制度变革和流程优化，切实提升战略管理能力；我们主动优化资产负债结构，强化成本管理、定价管理和流动性管理，从“价值毁灭”走向价值创造，逐步变外延式输血为内生式造血，着力实现盈利性、安全性与流动性的均衡统一。

在麦肯锡发布的《中国top40家银行价值创造排行榜（2019）》中，本行首次入围，经济资本回报率和经济利润位列中国top40银行第10位和第17位；我们还着力推进资产负债表的去粗取精、去伪存真，主动暴露风险，加速存量不良的全面出清，为新一轮的效益精进、价值提升积蓄力量。

当然，这些才是刚刚起步，正如郭树清主席所说，“公司治理没有最好但有更好”，保持公司治理架构的不断完善和良性运转，实现资产负债结构和风险防控能力的持续提升，是我们必须直面和不断求解的永恒课题。

2019年有部电影《花椒之味》，中间的三姐妹叫作“如树，如枝，如果”，或可视之为对长沙银行转型之路的某种恰如其分的隐喻。

我们要在中国金融和湖湘经济的沃土上深深扎下根去，先有如树之挺拔，继有如枝之繁茂，终有如果之丰硕。

当然，还可以在“如树，如枝，如果”的后面再加上一句话，“做小，做难，做时间的朋友”。

中小银行天然就是要为普罗大众服务，为中小微企业服务，回归初心，贴近泥土，不以业小而不为，不因艰难而束手，做时间的朋友，做客户的朋友，时光终不会辜负珍视它的人们。

董事长：朱玉国-9-长沙银行股份有限公司2019年年度报告第一节释义在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义：公司、本公司、本行、发行人指长沙银行股份有限公司央行指中国人民银行中国银保监会、银保监会指中国银行保险监督管理委员会湖南银保监局指中国银行保险监督管理委员会湖南监管局中国证监会指中国证券监督管理委员会上交所、交易所指上海证券交易所章程、公司章程指长沙银行股份有限公司章程祁阳村镇银行指祁阳村镇银行股份有限公司湘西村镇银行指湘西长行村镇银行股份有限公司宜章村镇银行指宜章长行村镇银行股份有限公司长银五八消费金融公司指湖南长银五八消费金融股份有限公司新华联建设指湖南新华联建设工程有限公司湖南通服指湖南省通信产业服务有限公司友阿股份指湖南友谊阿波罗商业股份有限公司兴业投资指湖南兴业投资有限公司三力信息指湖南三力信息技术有限公司长房集团指长沙房产（集团）有限公司通程实业指长沙通程实业（集团）有限公司通程控股指长沙通程控股股份有限公司天辰建设指湖南天辰建设有限责任公司新华联石油指湖南新华联国际石油贸易有限公司元、千元、万元、亿元指人民币元、千元、万元、亿元-10-长沙银行股份有限公司2019年年度报告第二节公司简介一、公司信息公司的中文名称长沙银行股份有限公司公司的中文简称长沙银行公司的外文名称BANKOFCHANGSHACO.,LTD.公司的外文名称缩写BANKOFCHANGSHA公司的法定代表人朱玉国公司注册地址长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座公司注册地邮政编码410205公司办公地址长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座公司办公地邮政编码410205公司网址电子邮箱bankofchangsha@cscb.cn服务及投诉电话（0731）96511、4006796511二、联系人和联系方式董事会秘书杨敏佳证券事务代表李平办公地址长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座电话（0731）89934772传真（0731）84305417电子邮箱bankofchangsha@cscb.cn三、信息披露及备置地点公司选定的信息披露媒体名称《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站的网址公司年度报告备置地点董事会办公室四、公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码普通股A股上海证券交易所长沙银行601577优先股上海证券交易所长银优1360038五、公司注册情况首次注册日期1997年8月18日首次注册地点长沙市芙蓉中路1号变更注册日期（最近一次）2018年10月24日变更注册地点长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座注册资本3,421,553,754元统一社会信用代码91430000183807033W金融许可证机构编码B0192H243010001-11-长沙银行股份有限公司2019年年度报告六、其他相关资料公司聘请的会计师事务所名称天健会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址浙江省杭州市江干区钱江路1366号华润大厦B座签字会计师姓名黄源源、胡萍报告期内履行持续督导职责的保荐机构名称中信证券股份有限公司办公地址广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座签字的保荐代表人姓名周宇、韩日康持续督导的期间2018年9月26日至2020年12月31日七、企业文化使命：正道而行，信泽大众愿景：做中国最快乐的银行价值观：聚焦客户，实干为本，快乐同行工作作风：忠诚，干事，担当，简单服务理念：智造快乐，为所有人提供更好的金融体验人才理念：实践出人才，实践出干部；内部觅才，内部育才；在学中干，在干中学风险理念：合规创造价值，稳健平衡风险科技理念：一切业务数字化，一切数字业务化创新理念：创新驱动发展党建理念：以标准树规范，以创新促融合，以文化创品牌八、获奖及排名情况1、在英国《银行家》杂志发布的“2019全球银行1000强”榜单中，位列第273位。

2、在英国《银行家》杂志发布的2019年“全球银行品牌价值500强”榜单中，位列第245位。

3、在麦肯锡发布的《中国TOP40家银行价值创造排行榜（2019）》中，经济利润和RAROC(经济资本回报率)两项核心指标排名分列全国TOP40银行的第17位和第10位。

4、在中国银行业协会发布的2018年“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系（资产规模2000亿元以上城商行）位列综合评价第11位。

5、在中国银行业协会发布的“2019年中国银行业100强”榜单中，位列第37位。

6、在《银行家》杂志发布的《2019中国商业银行竞争力获奖名单（城市商业银行）》中，荣获“最具区域竞争力城市商业银行”荣誉。

7、在中国金融认证中心（CFCA）主办的2019银行数字化转型高峰论坛暨第十五届-12-长沙银行股份有限公司2019年年度报告中国电子银行年度盛典中，荣获中国电子银行金榜奖的“最佳金融科技创新应用奖”。

8、在中国银行业协会主办的全国性银行业客服权威赛事第四届“寻找好声音”大赛中，荣获“最佳智慧团队”“最佳业务团队”。

9、获得全国银行间同业拆借中心授予的“2019年度银行间本币市场核心交易商”和“2019年度优秀债券市场交易商”荣誉。

10、长沙银行股……