建设银行定期财报：建设银行：2019年年度报告

中国建设银行股份有限公司股票代码：601939（A股普通股）360030（境内优先股）2019年年度报告2目录公司简介5释义6重要提示81财务摘要92公司基本情况113董事长报告144行长报告185经营情况讨论与分析215.1财务回顾215.1.1利润表分析225.1.2资产负债表分析305.1.3现金流量表分析375.1.4重要会计估计、判断及会计政策变更375.1.5中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异375.2业务回顾385.2.1三大战略推进情况385.2.2公司银行业务405.2.3个人银行业务425.2.4资金业务435.2.5海外商业银行业务465.2.6综合化经营子公司485.2.7地区分部分析515.2.8机构与渠道建设535.2.9产品创新555.2.10人力资源565.3风险管理595.3.1风险管理架构595.3.2信用风险管理605.3.3流动性风险管理655.3.4市场风险管理675.3.5操作风险管理695.3.6声誉风险管理705.3.7国别风险管理7135.3.8并表管理715.3.9内部审计715.4资本管理725.4.1资本充足率725.4.2杠杆率735.5展望746企业社会责任756.1三农和扶贫金融服务756.2环境保护786.3消费者权益保护786.4公益慈善797股份变动及股东情况807.1普通股股份变动情况表807.2证券发行与上市情况807.3普通股股东数量和持股情况817.4本行主要股东817.5优先股相关情况838董事、监事及高级管理人员情况868.1董事、监事及高级管理人员基本情况868.2董事、监事及高级管理人员变动情况888.3董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况898.4董事、监事及高级管理人员的主要工作经历898.5董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况969公司治理报告989.1股东大会999.2董事会1009.3董事会专门委员会1049.4监事会1129.5监事会专门委员会1149.6高级管理层1159.7内部控制1169.8会计师事务所酬金1169.9股东权利1179.10投资者关系11710董事会报告书11911监事会报告书126412重要事项12913组织架构图13114分支机构及子公司13215备查文件目录144附录一外部审计师审计报告及财务报告附录二商业银行全球系统重要性评估指标本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。

这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。

本集团面临的主要风险是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险和国别风险。

本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读“经营情况讨论与分析—风险管理”部分。

5公司简介中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身中国建设银行成立于1954年10月。

本行2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。

本行2019年末市值约为2,176.86亿美元，居全球上市银行第五位。

按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第二。

本行为客户提供个人银行业务、公司银行业务、投资理财等全面的金融服务，设有14,912个分支机构，拥有347,156位员工，服务亿万个人和公司客户。

在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，境外机构覆盖30个国家和地区，拥有各级境外机构200余家。

本行秉承“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，致力于成为最具价值创造力的国际一流银行集团，达到短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统一，最终实现客户、股东、员工和社会等利益相关体的价值最大化。

愿景建设最具价值创造力的国际一流银行集团使命为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任核心价值观诚实公正稳健创造6释义在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。

宝武钢铁集团中国宝武钢铁集团有限公司本行中国建设银行股份有限公司本集团、建行中国建设银行股份有限公司及所属子公司长江电力中国长江电力股份有限公司创业者港湾本行为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”线上、线下一站式综合服务平台大资管家本行推出的全产品、全资产、全流程、全风险资管业务投资运营平台飞驰全面金融解决方案（FITS，FinancialTotalSolutions，飞驰），运用多种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服务品牌港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则国家电网国家电网有限公司惠懂你本行运用互联网、大数据、生物识别等技术，为小微企业客群打造的一站式服务平台汇金公司中央汇金投资有限责任公司惠市宝本行为满足专业市场、供应链核心企业等客群的资金管理需求，创新推出的专业结算综合服务平台监管易本行提供的对公资金监管服务建行巴西中国建设银行（巴西）股份有限公司建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司建行伦敦中国建设银行（伦敦）有限公司建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司建行裕农通本行针对县域乡村地区搭建的普惠金融综合服务平台建信财险建信财产保险有限公司建信基金建信基金管理有限责任公司建信理财建信理财有限责任公司7建信期货建信期货有限责任公司建信人寿建信人寿保险股份有限公司建信投资建信金融资产投资有限公司建信信托建信信托有限责任公司建信养老建信养老金管理有限责任公司建信住房建信住房服务有限责任公司建信租赁建信金融租赁有限公司建银国际建银国际（控股）有限公司金智惠民本行围绕社会热点、民众关心的痛点等问题开展的公益性金融普及和实用知识培训跨境e+本行为跨境贸易企业打造的全流程、一站式、在线化跨境金融服务创新平台跨境快贷本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务龙卡贷吧本行推出的一款虚拟信用卡，为客户提供手机银行极速申请、即申即用的信用卡服务龙支付本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合米金卡本行与小米公司在小米场景联合发行的线上借记卡新金融工具准则财政部发布并于2018年1月1日生效的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》《企业会计准则第23号—金融资产转移》《企业会计准则第24号—套期会计》和《企业会计准则第37号—金融工具列报》裕农快贷本行基于农业生产经营相关数据，为涉农经营主体提供的贷款服务元人民币元云宠物本行在手机银行上部署的信息采集作业社会化众包游戏化应用中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司中国公司法中华人民共和国公司法中国会计准则中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定5G智能银行运用5G、物联网、生物识别等新技术打造的代表未来趋势的新概念银行网点8重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

本行于2020年3月27日召开董事会会议，审议通过了本年度报告及其摘要。

本行14名董事全体出席董事会会议。

本行董事会建议向全体股东派发2019年度现金股息，每股人民币0.320元（含税）。

本集团2019年度按照中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。

本行法定代表人田国立、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理张毅声明并保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

91财务摘要本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。

（除特别注明外，以人民币百万元列示）2019年2018年变化(%)2017年2016年2015年全年利息净收入510,680486,2785.02452,456417,799457,752手续费及佣金净收入137,284123,03511.58117,798118,509113,530其他非利息收入57,66549,57816.3151,40568,78233,915营业收入705,629658,8917.09621,659605,090605,197业务及管理费(179,531)(167,208)7.37(159,118)(152,820)(157,380)信用减值损失(163,000)(151,109)7.87不适用不适用不适用其他资产减值损失(521)121不适用不适用不适用不适用营业利润326,954308,5145.98298,186292,389296,090利润总额326,597308,1605.98299,787295,210298,497净利润269,222255,6265.32243,615232,389228,886归属于本行股东的净利润266,733254,6554.74242,264231,460228,145归属于本行普通股股东的净利润262,771250,7194.81241,219230,393228,145扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1266,995254,8384.77240,995229,177226,213经营活动产生的现金流量净额581,287443,76730.9979,090882,532633,494于12月31日发放贷款和垫款净额14,540,66713,365,4308.7912,574,47311,488,35510,234,523资产总额25,436,26123,222,6939.5322,124,38320,963,70518,349,489吸收存款18,366,29317,108,6787.3516,363,75415,402,91513,668,533负债总额23,201,13421,231,0999.2820,328,55619,374,05116,904,406股东权益2,235,1271,991,59412.231,795,8271,589,6541,445,083归属于本行股东权益2,216,2571,976,46312.131,779,7601,576,5001,434,020核心一级资本净额22,089,9761,889,39010.621,691,3321,549,8341,408,127其他一级资本净额2119,71679,72050.1779,78819,74119,720二级资本净额2427,896379,53612.74231,952214,340222,326资本净额22,637,5882,348,64612.302,003,0721,783,9151,650,173风险加权资产215,053,29113,659,49710.2012,919,98011,937,77410,722,082每股计（人民币元）基本和稀释每股收益31.051.005.000.960.920.91扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益31.051.005.000.960.910.90于资产负债表日后每股宣派末期现金股息0.3200.3064.580.2910.2780.274归属于本行普通股股东的每股净资产8.397.5910.546.806.235.66每股经营活动产生的现金流量净额2.331.7731.640.323.532.531.非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注“非经常性损益表”。

2.按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计量，并适用并行期规则。

3.根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

10财务比率(%)2019年2018年变化+/(-)2017年2016年2015年盈利能力指标平均资产回报率11.111.13(0.02)1.131.181.30加权平均净资产收益率213.1814.04(0.86)14.8015.4417.27扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率213.1914.05(0.86)14.7215.2917.12净利差32.122.18(0.06)2.102.062.46净利息收益率42.262.31(0.05)2.212.202.63手续费及佣金净收入对营业收入比率19.4618.670.7918.9519.5918.76成本收入比526.5326.420.1126.9527.4926.98资本充足指标核心一级资本充足率613.8813.830.0513.0912.9813.13一级资本充足率614.6814.420.2613.7113.1513.32资本充足率617.5217.190.3315.5014.9415.39总权益对资产总额比率8.798.580.218.127.587.88资产质量指标不良贷款率1.421.46(0.04)1.491.521.58拨备覆盖率7227.69208.3719.32171.08150.36150.99损失准备对贷款总额比率83.233.040.192.552.292.391.净利润除以年初和年末资产总额的平均值。

2.根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

3.生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。

4.利息净收入除以生息资产平均余额。

5.成本收入比=业务及管理费/营业收入（扣除其他业务成本）。

6.按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计算，并适用并行期规则。

7.贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，不良贷款余额不含应计利息，2019年银保监会设定的监管目标值为150%。

8.贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，贷款余额不含应计利息，2019年银保监会设定的监管目标值为2%。

下表列出本集团2019年分季度的主要财务指标。

（人民币百万元）2019年2018年第一季度第二季度第三季度第四季度第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入187,066174,405178,164165,994181,073159,691160,468157,659归属于本行股东的净利润76,91677,27471,15441,38973,81573,21267,08140,547扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润76,85077,25971,14641,74073,37372,92367,09041,452经营活动产生的现金流量净额281,660(167,482)63,761403,348348,373(74,293)470,786(301,099)112公司基本情况法定中文名称及简称中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”）法定英文名称及简称CHINACONSTRUCTIONBANKCORPORATION（简称“CCB”）法定代表人田国立授权代表刘桂平马陈志董事会秘书胡昌苗联系地址北京市西城区金融大街25号公司秘书马陈志香港主要营业地址香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼注册、办公地址及邮政编码北京市西城区金融大街25号100033网址客服与投诉热线95533投资者联系方式联系电话：86-10-66215533传真：86-10-66218888电子信箱：ir@ccb.com信息披露报纸中国证券报、上海证券报登载按照中国会计准则编制的年度报告的上海证券交易所网址登载按照国际财务报告准则编制的年度报告的香港交易及结算所有限公司“披露易”网址年度报告备置地点本行董事会办公室股票上市交易所、股票简称和股票代码A股：上海证券交易所股票简称：建设银行股票代码：601939H股：香港联合交易所有限公司12股票简称：建设银行股票代码：939境外优先股：香港联合交易所有限公司股票简称：CCB15USDPREF股票代码：4606境内优先股：上海证券交易所股票简称：建行优1股票代码：360030会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层签字会计师：王鹏程、田志勇、冯所腾安永会计师事务所地址：香港中环添美道1号中信大厦22楼中国内地法律顾问通商律师事务所地址：北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦6层中国香港法律顾问高伟绅律师行地址：香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼A股股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼H股股份登记处香港中央证券登记有限公司地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺信用评级标准普尔：长期A/短期A-1/展望稳定穆迪：长期A1/短期P-1/展望稳定惠誉：长期A/短期F1+/展望稳定13排名和奖项英国《银行家》杂志2019年世界银行1000强第2位美国《财富》杂志2019年世界500强第31位美国Interbrand2019最佳中国品牌50强中位列第3位新加坡《亚洲银行家》杂志中国全面风险管理成就奖中国最佳大型贸易融资银行香港《财资》杂志2019中国最佳银行香港《亚洲货币》杂志中国最佳私人银行《中国经营报》2019卓越竞争力网络金融银行《金融时报》年度最佳金融科技创新银行新浪财经最具影响力银行创新手机银行中国银行业协会最佳普惠金融成效奖最佳社会责任实践案例奖143董事长报告各位股东：律回春渐，新元肇启。

我欣然在此报告建设银行2019年经营业绩。

在过去的一年里，面对国内外风险挑战上升的复杂局面，建行沉着应对，不断创新，大力推进战略实施，带动全行业务发展和经营绩效提升，主要指标继续保持稳健均衡，体现了高质量发展的成果：集团资产规模达到25.44万亿元，较上年增长9.53%；实现净利润2,692.22亿元，较上年增长5.32%；平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.11%和13.18%，盈利能力在国内外同业中居于领先；不良及逾期贷款率分别为1.42%和1.15%，资产质量稳中向好；资本充足率17.52%，较上年提升0.33个百分点，发展根基不断夯实。

基于良好的业绩，董事会建议派发年度现金股息每股人民币0.320元（含税），将提交年度股东大会审议。

2019年，我们迎来了新中国成立七十华诞。

在推进国家富强、社会进步、经济发展的征程中，建行不忘初心、砥砺前行，与祖国同呼吸共命运，与客户同成长共进步，与时代同发展共繁荣，走过六十五年的风风雨雨，成为世界排名前列的商业银行，改革的红利厚积薄发，发展的基础不断夯实。

这一切源于一代代建行人始终不渝的家国情怀、根植于心的忧患意识和奋发有为的创新锐气。

当下，在经济转型、产业升级、科技变革中，我们主动识变应变求变，以“三个能力”为遵循，以“三大战略”为突破，从G端、B端、C端发力，开启“第二发展曲线”，围绕人民对美好生活的向往与需求，以新金融行动积极服务经济社会的发展需要，推动金融供给侧结构性改革，驱动高质量增长。

这一年，我们坚守本源，在服务实体经济中增强“三个能力”。

聚焦服务国家建设能力。

紧跟国家重大战略项目，主动服务京津冀、粤港澳大湾区、长三角区域发展。

加快金融供给存量重组、增量优化和动能转换，在巩固基础设施领域中长期信贷等传统优势的基础上，加大先进制造业、绿色金融、科技创新、民生服务等重点领域信贷支持力度。

充分发挥集团优势，通过市场化债转股、信托、债券、租赁、资产管理等多渠道释放信用支持。

服务交通运输网络效率提升，ETC业务跨越式发展领先市场。

聚焦防范金融风险能力。

持续完善全面主动智能的风险管理体系，推进风险管理系统建设优化，强化数字化、智能化、集约化风险管控，进一步加强信用风险管理，资产质量稳中向好，风险抵补能力逐步提升。

夯实流动性管理基础，发挥好大行市场“稳定器”作用，助力金融市场平稳运行。

加强IT风险、合规风险、操作风险、国别风险等全方位、全流程风险管理，并推动先进风险管理技术和工具的开放共享，打造风险共治的新生态。

聚焦参与国际竞争能力。

海外布局进一步完善，哈萨克斯坦阿斯塔纳分行和马来西亚纳闽分行顺利开业，海外机构覆盖全球30个国家和地区，“一行一策”推动海外业务依法合规稳健发展。

加力支持“一带一路”建设，累计为沿线国家的150多个重大项目提供金融支持。

支持中国企业走出去，加大跨境金融服务创新，依托区块链、大数据等前沿科技，首批实现与中国国际贸易单一窗口直联，首创小微企业全线上“跨境快贷”系列产品，率先搭建区块链贸易金融平台。

15这一年，我们精准滴灌，在助力社会发展中推进“三大战略”。

住房租赁“圈链效应”不断放大。

住房租赁平台逐步连片成网，累计上线房源超过2,000万套。

“数字房产”系统助力住建领域治理能力提升，已推广至全国40多个城市。

“存房”业务加快盘活存量闲置房源，累计签约超过80万套。

建融长租公寓、城中村新居等新供给帮助更多百姓实现了安居梦。

普惠金融在高平台上全面推进。

普惠贷款余额接近万亿，客户数超过130万户，继续领跑市场。

围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，推进“惠懂你”“惠助你”“惠点通”和普惠金融运营管理平台“三惠合一”，“小微快贷”系列产品不断丰富。

不断铺展“大普惠”格局，“建行裕农通”普惠金融服务点全面铺开，已基本覆盖全国行政村。

运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平台，累计服务客户400余万名。

金融科技效能进一步释放。

夯实金融科技基础，积极推进人工智能、区块链、物联网等金融科技基础平台建设。

对内打造协同进化型智慧金融，促进数字化经营管理能力提升。

依托新一代核心系统技术聚合优势，构建企业级客户统一视图。

加快构造“多触点、一体化”的智慧渠道，推出“5G智能银行”。

对外构建G、B、C端伙伴式新生态，以开放共享的理念对外赋能。

打造智慧政务服务平台，建立APP、PC端、网点STM、“建行裕农通”、政务大厅“五位一体”服务模式。

这一年，我们聚焦民生，在服务普罗大众中践行责任担当。

精准助力脱贫攻坚，实施“跨越2020”金融精准扶贫行动方案，持续加大精准扶贫贷款等支持力度，主动做好金融精准扶贫与乡村振兴的有效衔接，探索推广产业扶贫、消费扶贫、教育扶贫等内生式、可持续性模式。

温情打造“劳动者港湾”，服务网点数量达1.43万个，累计服务超过1亿人次，引起社会同频共振，成为首家全国总工会“户外劳动者服务站点”共建品牌。

开放共建建行大学，搭建“产教融合、校企合作”平台，打造新金融人才产教融合联盟，累计对内员工现场培训8.6万人次、网络培训32.2万人次，“金智惠民”累计对外培训135万人次，传播金融知识，共享金融能力。

组织开展“万名学子暑期下乡实践”活动，既为高校学生搭建了解乡村、感知金融、锻炼自我的实践场景，也为学生们提供了勤工助学的机会。

这一年，我们携手共赢，在和谐共生共荣中创造多方价值。

我们坚持为客户提供更好服务、为股东创造更大价值、为员工搭建广阔的发展平台、为社会承担全面的企业公民责任。

我们秉持“以客户为中心”的理念，借助金融科技手段为客户提供随时随地、轻盈便捷的服务，并将消费者权益保护全面纳入经营发展之中，不断推动产品和服务的改进完善。

我们坚守稳健经营、创新发展的理念，以高质量、可持续发展守护股东的长期利益，以均衡向好的经营业绩促进分红派息稳步提升，股息收益率长期稳定坚挺，为投资者带来可观回报。

我们坚持“以人为本”的理念，全面推进人才兴行战略，以市场化机制提升金融科技人才团队力量，持续加强国际化人才队伍建设，激发全员的潜能和创造力，实现员工和建行的共同成长、共同进步。

这一年，我们守正创新，在高效科学决策中完善公司治理。

规范、高效的公司治理是金融机构有效自我约束、树立良好市场形象和实现健康可持续发展的坚实基础。

我们坚持以公司治理最佳实践为目标，在完善公司治理体系中摸索实践、探路前行。

我们严格遵守有关法律法规及上市地交易所上市规则，不断完善公司治理架构，加强公司治理制度建设，保持了优秀的公司治理水平。

面对内外部形势的复杂变化，董事会成员勤勉尽责，凭借深厚的专业素养、丰富的执业经验和卓越的工作能力，有力保障了董事会的高效运作和科学决策。

16金融如水，秉持善念之本和善治之道，方能因势利导以润泽万物。

我们坚持在发挥传统金融优势的基础上做好新金融的加法，持续探索金融价值取向与功能作用的更新。

随着经济发展方式的转变，经济新常态来临，产业结构调整，市场对金融服务的需求也发生了本质变化。

科技正在从底层基础设施跃升为顶层创新先导，驱动银行的流程再造、组织变革和战略转型。

新金融行动所着力探索的就是如何跳出传统发展路径，以新理念、新要素、新范式、新生态、新体制，寻得新的发展模式和经营空间。

经过两年多的探索，新金融的实践与国家政策导向、市场变化趋势和建行自身实际相契合，带动“第二发展曲线”上升势头强劲，推进业务发展和提升经营业绩的效果超出预期。

我们正适应新时代的发展需要，在新金融行动的道路上越走越宽、越走越实。

进入2020年，一场突如其来的新冠肺炎疫情给经济社会带来前所未有的挑战。

我们认真贯彻落实习主席的指示批示精神，按照中央政府的部署要求，主动承担大行责任，全力投入这场非常战役，在疫情出现后第一时间推出金融服务“十项举措”及网点防疫和员工关爱“二十条细则”；建立贷款审批“绿色通道”，推出支持小微企业“八项举措”，两个月来累计为疫情防控相关企业发放贷款900多亿元；为湖北等疫区捐款捐物累计2.98亿元，免费为抗疫医护人员提供保险保障；发起设立50亿元抗击疫情稳定发展基金；全面推广“智慧社区管理平台”助力疫情防控管理，多渠道部署防疫培训、疫情查询、在线问诊等防疫功能；通过网络为客户提供各种金融产品和服务，并联合有关电商平台，拓展“网上菜篮子”，为百姓提供居家购买蔬菜食品服务。

通过数字化经营动能的释放，以线上线下多渠道全方位的支持和服务，与全国人民守望相助、共克时艰，共同迎接胜利的曙光。

可以说，这次疫情对我行金融科技战略作了一次全方位的压力测试。

正是依托金融科技系统和手段的支撑，可以支持员工居家远程受理业务、授信审批，保障日常运营；可以线上提供各种金融产品和服务，为客户释疑解惑、精准支持；可以为政府机构和社会赋能，助力进行智能社区管理、物资派送和居家购物服务等。

这也更加坚定了我们进一步深化金融科技战略、加速推进数字化经营的信心和决心。

进入三月份，疫情在国际上呈加速蔓延之势，许多国家和地区正全力采取各种措施，共同应对。

建行海外分支机构按照总行统一部署，迅速行动，主动作为，向当地政府和医疗机构捐赠急需的防疫物资，并积极撮合中国防疫物资出口，提供力所能及的支持和服务，用实际行动诠释各国人民休戚与共，关键时期必须携手同心抗疫，建设人类命运共同体的深刻内涵。

疫情对中国乃至世界经济都带来了明显的冲击，也会给银行业带来新的风险与挑战。

境外疫情形势日趋严峻，但国内防控态势积极向好，复工复产加速推进，经济社会发展逐步恢复。

我们相信中国经济有巨大的韧性和潜力，长期向好的趋势不会改变。

同时，积极的财政政策更加积极有为，稳健的货币政策更加灵活适度，对经济增长的恢复将提供较为强劲的支撑，也会给中国银行业发展带来新的机遇。

同时，我们也要看到，新冠疫情扰动了国际经贸活动和全球产业链，叠加油价异动等因素，正在冲击全球金融市场，加大了全球经济下行风险，主要经济体货币政策的变化和金融市场的大幅波动，其中的不确定性和相关风险需要我们高度关注。

172020年是我国发展具有里程碑意义的一年，也是建行“三大战略”纵深推进的一年。

面对国内外复杂的形势和各种挑战，面对全球疫情带来的不确定性，我们将保持战略定力，进一步强化风险防范意识和底线思维，持续增强“三个能力”，坚持以“新金融+高科技”谋篇布局，进一步下沉普惠金融、“三农”金融、社区金融、住房租赁、金融科技等服务重心，推进新金融实践扩面上量。

我们将以只争朝夕的奋斗激情，守初心砥砺前行，担使命凝聚力量，在继续一手全力支持抗击疫情，一手服务经济社会发展中发挥大行担当，在助力打好三大攻坚战中付出应有努力，以新金融行动绘就“第二发展曲线”，进一步推动全行的高质量发展，为全面建成小康社会和“十三五”规划圆满收官作出积极贡献，也为助力全球抗击疫情作出建行应有的努力。

田国立董事长2020年3月27日184行长报告各位股东：2019年，面对复杂多变的经营形势，本集团切实增强服务国家建设、防范金融风险、参与国际竞争三个能力，扎实推进住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略，持续深化金融供给侧结构性改革，勇于担当，真抓实干，实现稳健、均衡、可持续发展，取得了良好业绩。

经营业绩亮丽核心指标均衡向好。

2019年末，本集团资产总额25.44万亿元，增幅9.53%；其中发放贷款和垫款净额14.54万亿元，增幅8.79%。

负债总额23.20万亿元，增幅9.28%；其中吸收存款18.37万亿元，增幅7.35%。

实现净利润2,692.22亿元，较上年增长5.32%，同比提升0.39个百分点。

利息净收入增长5.02%，净利息收益率为2.26%；手续费及佣金净收入增长11.58%。

平均资产回报率1.11%，加权平均净资产收益率13.18%，资本充足率17.52%，保持同业领先水平。

贯彻落实新发展理念。

加大经营管理创新力度。

基于新一代核心系统整体架构，初步构建企业级客户统一视图，完善多渠道网络触达，促进全行业务融合发展。

构建适应数字经济时代要求的网点及经营支持体系，深化对公对私、本币外币、线上线下“三个一体化”综合经营。

创新集团资管体系，构建统筹协调、共建共享、务实创新的集团资产管理机制和模式。

加大绿色信贷投放力度，绿色贷款同比增长12.81%，在境外发行以应对气候变化为主题的绿色金融债。

首推“飞驰e+”投资者联盟平台，构建以融资融智和共享赋能为内核的新型智慧金融产品交易生态。

业内首家推出金融市场互联交易平台，上线债券分销、代客汇率、利率、大宗商品交易模块，服务中小机构和企业，打造金融市场业务交易生态圈。

“三个能力”明显增强服务国家建设能力明显增强。

精准投放信贷资源，着力支持新型基建、先进制造业、科技创新、民营和小微企业等重点领域和薄弱环节。

2019年末，基础设施行业领域贷款余额3.68万亿元，增幅6.49%；战略性新兴产业贷款余额5,335.51亿元，增幅38.38%；民营企业贷款余额2.66万亿元，增幅14.21%；地方政府债新增超4,000亿元，有力支持国家建设和实体经济发展。

债转股新增落地1,594亿元，位居同类机构第一。

防范金融风险能力明显增强。

持续培育“稳健、审慎、全面、主动”的风险文化。

强化对重点领域、新兴业务实质性风险把控，发挥综合授信对资源配置和结构调整的平台作用。

构建智能风控系统，加速从“人控”向“机控+智控”转变。

加大计量工具对客户选择、管理决策和风险管控的支持力度，研发应用线上业务风险排查系统。

资产保全经营处置“量、质、效”协同提升。

2019年末，本集团不良贷款率1.42%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率227.69%，较上年提升19.32个百分点。

完善市场风险管理长效机制，积极应对汇市、债市、股市波动，有效防范外部导入性风险和风险交叉传染。

坚持稳健审慎流动性风险管理原则，统筹内外部资金形势变化，全面提升流动性风险管理精细化水平，稳妥有序做好包商银行托管工作。

开展操作风险评估、监测工作，及时完善制度、改进流程、优化系统，排除风险隐患，提高操作风险预警能力。

持续完善声誉风险管理机制，提高声誉风险管理水平。

夯实集团合规管理基础，严格落实反洗钱、反恐怖融资、反逃税及其他相关监管要求。

19参与国际竞争能力明显增强。

作为中国国际贸易单一窗口首批直联银行，上线金融服务功能10余项，保持同业领先优势；“跨境e+”综合金融服务平台签约客户15万户，较上年增长173.60%；同业首创小微企业全线上融资“跨境快贷”系列产品，累计投放近40亿元。

在区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等，累计交易金额超过4,000亿元。

服务“一带一路”建设，深化粤港澳大湾区跨境金融合作，自贸区业务保持同业领先。

服务境内客户“走出去”及境外客户“引进来”667万人，创历史新高。

完善海外机构网络布局，哈萨克斯坦阿斯塔纳分行和马来西亚纳闽分行分别于2019年9月和10月开业，英国、瑞士、智利人民币清算行运行稳定。

“三大战略”推进扎实住房租赁全面布局。

建设住房租赁综合服务平台，“数字房产”体系初步建成。

截至2019年末，住房租赁综合服务平台已在324个地级及以上行政区运行，累计上线房源超过2,000万套，注册用户达2,100万。

组建住房租赁产业联盟，以批量化配置和专业化服务，为百姓提供更好的租住体验，建立开放共享高效的住房租赁新生态。

创新存房业务，激活社会闲置房源，累计签约房源超过80万套。

普惠金融量质并进。

坚持平台化经营，不断探索智能化、生态化的普惠金融新模式，全面提高普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度。

2019年末，本行普惠金融贷款余额9,631.55亿元，较上年增加3,530.81亿元，普惠金融贷款客户近133万户，较上年新增近31万户。

以“小微快贷”为代表的新模式产品累计投放贷款超过1.7万亿元，惠及小微企业近103万户。

创新打造“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台，推动普惠金融服务重心下沉乡村。

金融科技加快赋能。

积极打造人工智能、区块链、物联网等服务平台，提升“5G智能银行”服务功能，赋能同业、社会。

推进新一代核心系统应用，完成系统在29家海外机构的推广，提升集团机构、客户、产品、服务和渠道共享能力。

构建以开放共享、价值共赢、数字互联、以客户为中心为核心要义的新零售，打造“交易性与新兴业务无缝融合”的新对公服务，建设“智能、高效、强风控”的普惠金融。

引入工商、税务、社保、司法涉诉等外部数据131项，嵌入风险防控、信用卡管理等40多个业务场景，持续深化数据应用。

20展望2020道阻且长，行则将至。

新的一年，国际经济金融形势依然复杂严峻，国内经济结构转型升级处于关键阶段，下行压力进一步增大，新冠肺炎疫情来势汹汹，银行经营发展面临诸多挑战。

我们将坚定扛起国有大行的责任担当，全力做好疫情防控和支持实体经济工作，与客户守望相助、共克时艰，以增强“三个能力”为统领，纵深推进“三大战略”落地，有效释放G端、B端、C端“三端”活力，充分发挥基础设施融资、住房金融、金融全牌照“三大优势”，努力打造对公、对私、资管“三大支柱”，潜心用好新一代、大数据、非金融“三大工具”，加快发展京津冀、粤港澳、长三角“三大区域”，牢牢守住风险合规“一条主线”。

努力锻造治理与业务深度融合能力、把握大势谋发展能力、学以致用能力、数字化经营能力、精细化管理能力、高效执行能力等六大能力，推动各项业务高质量发展，为决胜全面建成小康社会作出更大贡献。

在此我谨代表管理层，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和全体员工辛勤的付出！刘桂平副董事长、执行董事及行长2020年3月27日215经营情况讨论与分析5.1财务回顾2019年，全球经济增长势头减弱。

美国经济增速放缓但仍保持稳健水平；欧元区经济触底后走势趋平；英国脱欧进程加快，有助于消除不确定因素；日本经济增速反弹后回落。

新兴经济体经济增速出现不同程度的下降。

主要央行货币政策转向宽松，全球金融市场波动加剧，全球债务负担加重，金融脆弱性有所上升。

中国经济运行总体平稳，经济结构持续优化，高质量发展扎实推进。

消费对经济增长的拉动作用增强，工业生产和投资较为稳定，进出口规模扩大。

全年国内生产总值同比增长6.1%，居民消费价格指数同比上涨……