平安银行定期财报：平安银行：2019年年度报告

平安银行股份有限公司2019年年度报告1重要提示1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2、本行第十一届董事会第五次会议审议了2019年年度报告正文及摘要。

本次董事会会议应出席董事15人，实到董事15人。

会议一致同意本报告。

3、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行2019年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

4、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿保证2019年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“第三章3.7风险管理”。

7、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行2019年12月31日的总股本19,405,918,198股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币2.18元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。

2目录重要提示.............................................................................................................................................................................1目录..................................................................................................................................................................................2释义..................................................................................................................................................................................3董事长致辞.........................................................................................................................................................................4第一章公司简介...........................................................................................................................................................8第二章会计数据和财务指标概要..........................................................................................................................18第三章经营情况讨论与分析...................................................................................................................................243.1总体经营情况......................................................................................................................................................243.2财务报表分析......................................................................................................................................................283.3经营环境变化的影响和分析...........................................................................................................................483.4经营中关注的重点问题....................................................................................................................................483.5主要业务讨论与分析.........................................................................................................................................523.6业务创新...............................................................................................................................................................653.7风险管理...............................................................................................................................................................653.8商业银行其他监管指标....................................................................................................................................723.9本行未来展望......................................................................................................................................................73第四章重要事项.........................................................................................................................................................77第五章股份变动及股东情况...................................................................................................................................90第六章优先股相关情况............................................................................................................................................97第七章董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况...............................................................................100第八章公司治理......................................................................................................................................................116第九章公司债券相关情况....................................................................................................................................122第十章财务报告......................................................................................................................................................123第十一章备查文件目录.........................................................................................................................................2643释义释义项指释义内容平安银行、本行、本公司指深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式于2012年完成两行整合并更名后的银行深圳发展银行、深发展指成立于1987年12月22日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平安银行后更名为平安银行原平安银行指成立于1995年6月的股份制商业银行，于2012年6月12日注销登记中国平安、平安集团、集团指中国平安保险（集团）股份有限公司平安寿险指中国平安人寿保险股份有限公司央行指中国人民银行中国证监会、证监会指中国证券监督管理委员会中国银保监会、银保监会指中国银行保险监督管理委员会4董事长致辞金融向善，履责前行刚刚过去的春节牵动着中华大地亿万民众的心，每一个组织和个人，都在为打赢这场疫情阻击战奋力拼搏，平安银行也积极投身其中，贡献出自己的一份力量。

我们相信在众志成城的努力下，中国人民一定能取得最终的胜利。

这场战役的背后，我们看到了使命感、责任感，这既是因为国人有着互帮互助的大爱传统，更因为我们深谙，没有国哪有家，无论是组织还是个人，都是与时代同呼吸、共命运。

诞生于改革开放前沿阵地的平安银行，得益于国泰民安、时代机遇，实现了快速发展。

作为上市公司、作为企业公民、作为社会公民，我们努力完成每一个角色所赋予的责任，回报国家、回馈社会、回应时代。

为股东负责：创造价值、稳健经营作为新中国第一家公开发行股票的股份制商业银行，做好经营管理，为股东创造价值，是我们作为上市公司的首要使命。

2019年，我们幸不辱命。

平安银行全年股价上涨77%，全行2019年实现营业收入1,379.58亿元，同比增长18.2%，净利润281.95亿元，同比增长13.6%。

数据背后，是不断夯实的发展基础，持续发力的前进动能。

业务结构不断优化，且更趋均衡。

零售进一步巩固收入贡献的支柱地位，对公、资金同业也进一步理顺了思路，走上快车道。

大零售、大对公六四占比的均衡格局逐步形成。

盈利增长形成趋势，且风险可控。

2019年营收、净利润增速创转型以来新高，转型动能已转化为实际业绩。

且这份成绩单建立在扎实的资产质量基础上，逾期60天以上贷款占比、偏离度不断下降，拨备覆盖率不断提升，所以这份成绩单有底气、可持续。

数据化经营能力不断提升，且渐显成效。

通过智慧经营平台，我们打造了智能化的决策大脑、风控大脑、服务大脑，将经验驱动转变为数据驱动；与此同时，我们不断提升线上化运营能力，推动业务效率提升、成本降低。

均衡结构推动盈利增长，资产质量夯实后方防线，数据化能力促进模式创新，既着眼当下，又布局未来。

正是这一套前中后台协同共进的经营思路，让平安银行获得了市场的认可。

2019年9月，我行260亿可转债成功转股，转股率接近100%，从开始转股到触发有条件赎回仅用19个交易日，刷新市场记录。

5为客户负责：支持实体、服务民生习近平总书记指出：经济兴，金融兴；经济强，金融强。

金融服务实体，服务人民群众对美好生活的向往，是我们所有工作的初心和本源。

服务实体方面，我们着力解决民营企业融资难、融资贵问题。

平安银行长期关注民营企业的发展，特别是在民营企业融资难、融资贵问题上，我们不断探索多元化解决方案。

例如我们沿着核心企业上下游，借助物联网、区块链等技术，在风险可控前提下，为小微企业提供“无抵押、无担保、线上申请、线上审批”的融资服务，实现融资效率提升、融资成本下降。

2019年，我行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上，小企业数字金融业务服务客户数比上年末增长142%，对重点行业以及战略新兴产业的贷款余额比上年末增长53%。

在服务质效上，针对小微企业的融资审批从传统30天缩短到最快26秒，放款用时从3天减少到最快10秒，贷款利率下降近200BP。

除了传统信贷融资，我行还积极响应监管号召，推动企业直接融资占比。

2019年，我行债券承销规模2,473亿元，理财直融承销规模646亿元，市场份额占比51%。

此外，我们通过向客户提供智能平台，将服务延伸至经营领域。

客户可以较低成本分享前沿科技红利，实现对行业的前瞻判断和对企业的智能管理，从而进行更高效的配置资源，促进生产发展。

服务民生方面，我们借助科技力量，通过“金融+生活”，满足人民对美好生活的向往。

我们不断提升线上化服务水平，让金融覆盖面更广、体验更好。

三年来，我们的网点数下降1.3%，但客户数增长近1.5倍，口袋银行月活量增长了2倍多，这就是科技的力量。

随着老百姓理财意识的不断提升，平安银行也不断发挥资产配置、投资交易等方面的专业能力，帮助客户实现财富保值增值。

2019年末，我行AUM余额近2万亿，是转型初期的近3倍。

在此基础上，我们还在不断深化“金融+生活”的理念，把金融产品、服务与老百姓生活场景相结合，用无时不在、无处不在的金融手段让老百姓的生活更加便捷。

比如我们围绕出行、购物、视频等主题，推出联名信用卡，让客户享受更多实实在在的权益，并不断优化互联网商城的体验，实现一站式、场景化购物。

2019年末，我行信用卡流通卡量突破6,000万张，总交易金额3.3万亿，同比增长22.5%。

我们的汽融产品深耕车生活相关的各个环节，把买车、用车、护车、换车全流程打通，让汽车更好地服务老百姓生活。

依托集团多年来在汽车领域的布局，近年来，我行汽融业务市场份额持续保持第一。

我们的消费金融产品聚焦医疗、日常消费，以极致体验帮助客户解决燃眉之急，用户从申请到放款平均时长由4小时缩短至1小时。

用科技让金融易得，用专业让财富增值。

客户将更有意愿、有能力实现各种需求，提升获得感、幸福感，从而实现对美好生活的向往。

这个过程中，消费市场的兴旺，也会传导至企业端，进而促进实体经济的发展，这是一个金融驱动的内生性良性闭环。

6为社会负责：共生共荣、行稳致远企业是社会发展的产物，社会是企业繁荣的沃土。

前行的每一步，我们都越来越深感受到，只有身体力行浇灌赖以生存的土壤，我们才能行稳致远。

围绕“风险防范、精准扶贫、污染防治”三大攻坚战，2019年平安银行从金融视角不断升级助力举措。

在风险防范方面，我们始终坚持审慎的风险原则，坚守资产质量生命线；同时通过智慧风控平台，实现对风险的智能预警。

从原则到工具，全方位构筑防范系统性金融风险的坚实防线。

在精准扶贫方面，我们构建了“扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能”的扶贫闭环，坚持“授之以渔”的产业扶贫思路。

自2018年以来，平安银行“村官工程”已投放扶贫资金125.54亿元，惠及52万贫困人口，并培养出近600位致富带头人成为燎原之火。

在污染防治方面，我们不断强化对绿色环保产业及企业的金融支持，通过促进产业升级，让各项污染防治工作效率更高、效能更好。

截至2019年底，平安银行绿色信贷授信总额达572亿，贷款余额达252亿。

利民之事、丝发必兴。

身为金融机构，我们希望在践行社会责任方面，发挥独特的专业能力，构建更可持续的履责模式，带动其他企业乃至整个行业关注并积极履行社会责任。

作为一家金融机构，我们希望把这些责任感作为“金融向善”的底层驱动力，并结合自身发展实际，变责任为目标，变使命为动作。

2020年是平安银行零售转型新阶段的开局之年，我们将继续用好“综合金融”、“科技优势”两大杀手锏，夯实数字化银行、生态银行、平台银行三个定位，再用一个三年实现更大飞跃。

打造国内领先的数字化银行，以科技促质效。

通过不断加强人工智能、商业智能在企业经营的应用深度和广度，用数据驱动代替经验驱动；通过建设全面数据化经营能力，打造全新的、颠覆式的经营模式和管理方法。

具体来说，就是“三个三”目标：在决策层面实现“三先”，即“先知、先觉、先行”；在经营方面实现“三提”，即“提效益、提效率、提产能”；在管理方面实现“三降”，即“降成本、降风险、降人力”。

构建覆盖客户全旅程的生态银行，以协同固城墙。

配合集团“金融+生态”战略，平安银行将进一步发挥客户多、数据多、场景多的优势，助力各类新模式落地，推动集团生态圈构建。

在此过程中，将银行服务嵌入到各类生态场景中，实现从服务端到金融端的闭环，覆盖客户全生命旅程，实现科技赋能生态、生态反哺金融。

搭建互联互通的平台银行，以开放享共赢。

不论是集团内部的平台类公司，还是外部B端、G端的平台合作方，都是我们接下来要重点对接的合作伙伴，通过开放银行方式实现批量化获客、场景化经营。

对于客户而言，金融服务将成为基础设施，无感、便捷；对于合作双方而言，客户经营效率和客户价值都将实现进一步提升。

7数字化银行、生态银行、平台银行，这些都是平安银行零售转型战略在新阶段的具体着力点，要打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”，这家银行必定是数据驱动、融入生态、开放互联的。

我们坚信，随着这些举措不断深化，我们对各利益相关方的责任、使命，也会以更加铿锵有力的姿态得到落实；我们希望，通过平安银行的尝试探索和勇敢前行，我们能够为“金融向善”提供更为具象化的范例和实践。

我们带着责任行稳致远，也必将履行承诺进而有为。

8第一章公司简介1.1公司基本情况1.1.1公司信息股票简称平安银行股票代码000001股票上市证券交易所深圳证券交易所公司的中文名称平安银行股份有限公司公司的中文简称平安银行公司的外文名称PingAnBankCo.,Ltd.公司的外文名称缩写PAB公司的法定代表人谢永林注册地址中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047号注册地址的邮政编码518001办公地址中国广东省深圳市深南东路5047号中国广东省深圳市福田区益田路5023号平安金融中心B座办公地址的邮政编码518001、518033公司网址电子信箱PAB_db@pingan.com.cn服务热线95511转31.1.2联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名周强吕旭光联系地址中国广东省深圳市福田区益田路5023号平安金融中心B座平安银行董事会办公室中国广东省深圳市福田区益田路5023号平安金融中心B座平安银行董事会办公室电话（0755）82080387（0755）82080387传真（0755）82080386（0755）82080386电子信箱PAB_db@pingan.com.cnPAB_db@pingan.com.cn91.1.3信息披露及备置地点公司选定的信息披露报纸的名称《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》、《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站的网址巨潮资讯网公司年度报告备置地点深圳证券交易所、平安银行董事会办公室1.1.4注册变更情况组织机构代码91440300192185379H(统一社会信用代码)公司上市以来主营业务的变化情况（如有）无变更历次控股股东的变更情况（如有）中国平安为本行的控股股东。

2010年5月，本行原第一大股东NewbridgeAsiaAIVIII,L.P.（“新桥投资”）将其所持有的本行520,414,439股股份全部过户至中国平安名下。

2010年6月，本行向中国平安控股子公司平安寿险非公开发行379,580,000股股份。

本次发行后，中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有1,045,322,687股本行股份，约占本行发行后总股本的29.99%。

2011年7月，本行完成向中国平安发行1,638,336,654股股份购买其持有的原平安银行7,825,181,106股股份并向其募集269,005.23万元人民币的重大资产重组。

本次重大资产重组完成后，本行总股本增加至5,123,350,416股，中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行52.38%的股份，成为本行的控股股东。

2013年12月，本行向中国平安非公开发行1,323,384,991股股份。

本次发行后，本行总股本增加至9,520,745,656股。

中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行59%的股份，为本行的控股股东。

2015年5月，本行向境内合格投资者非公开发行普通股598,802,395股股份，中国平安认购210,206,652股股份。

本次发行后，本行总股本增加至14,308,676,139股。

中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行58%的股份，为本行的控股股东。

2019年1月，本行公开发行260亿元可转换公司债券，中国平安与平安寿险全额参与本次发行的原股东优先配售。

2019年8月，本行对可转换公司债券行使有条件赎回权，本次赎回完成后，本行总股本由17,170,411,366股增加至19,405,918,198股。

中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行58%的股份，为本行的控股股东。

101.1.5其他有关资料公司聘请的会计师事务所会计师事务所名称普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼签字会计师姓名陈岸强、甘莉莉公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构√适用□不适用保荐机构名称保荐机构办公地址签字保荐代表人持续督导期间中信证券股份有限公司中国广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座赵文丛、宋怡然公开发行A股可转换公司债券：2019年2月18日至2020年12月31日。

平安证券股份有限公司中国广东省深圳市福田区福田街道益田路5023号平安金融中心B座第22-25层李茵、王耀公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问□适用√不适用1.2报告期内公司从事的主要业务1.2.1本行从事的主要业务平安银行是全国性股份制商业银行。

本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管机构批准的其他业务。

1.2.2本行所属行业的发展阶段当前，提高服务实体经济能力，降低实体经济融资成本，提升金融资源配置效率，强化金融风险防控，是金融业发展的重中之重。

商业银行必须全面贯彻党的十九大和十九大一中、二中、三中、四中全会及中央经济工作会议精神，紧跟国家战略，回归服务实体经济本源，不断加大对民营企业、小微企业、个人消费、产业升级等领域的支持力度，不断满足人民群众的美好生活需求，不断提升银行整体服务实体经济的能力和水平。

111.3本行发展战略本行紧跟国家战略，坚定不移地推进零售转型，持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，始终坚持科技是第一生产力的理念，以领先科技作为发展引擎，全面构建零售业务、对公业务、资金同业业务“3+2+1”经营策略，持续加大对民营企业、小微企业的支持力度，不断满足人民群众美好生活需求，持续增强金融扶贫的广度深度，持续提升金融服务实体经济、服务人民群众的能力和水平，持续强化金融风险防控，致力于打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。

1.3.1科技引领本行高度重视科技的创新引领作用，坚持以人才机制为保障，以安全运营为根本，以金融科技为抓手，致力于以科技驱动金融、以科技提升管理，实现全面数字化转型。

本行通过技术引领、数据引领、模式引领、人才引领，将前沿科技全面运用于产品创新、客户服务、业务运营和风险控制等经营管理的各个领域，持续升级传统业务，创新业务模式，优化管理决策，提高运营效率，提升服务体验，推动全行整体科技能力进入股份制银行第一梯队、部分专业领域成为行业引领者。

技术引领。

构建领先技术架构，运用云计算和分布式技术，推动技术架构从传统集中式部署的架构，向分布式、云服务框架转型。

构建开发运维一体化运作体系，进一步提升开发与运营团队之间的协作水平，提升应用交付效率。

强化领先技术应用，依托集团在人工智能、生物识别、区块链、大数……